【大师运营说】产品经理学理财1:测测你对钱的掌控力

产品大神俞军老师说过,好的产品经理,都要懂点经济学,这样才能明白交易背后的原理。而单纯学经济学原理太枯燥,于是我绕了个弯儿,先从学理财知识下手。想着是第一,先培养下对钱的认知,再切入其带来的经济现象,这样会更好理解些;第二,活了大半辈子,一直对钱不敏感,真要让我说下自己的财富状况,都不知从何谈起,于是也是想借机学一门新知识,让自己别过的那么糊涂。

我选的教材是简七的《简七理财》,很适合入门,通俗易懂,跟着视频一节一节看就好了。今天这篇文章,就是记录我开始学理财的第一篇,后面的更新中,我会把自己的学习心得写成系列文章,和大家一起分享产品经理视角下的财富认知之路。

学理财第一件触动到我的事,就是认识到了当前的财富状况。课程中提到,要想做财富的主人,首先就要给手头的资产做个“体检”,看看自己有没有达标。

这样做目的有2个:

  1. 分析资产是不是安全
  2. 分析资产有没有在按照符合自己风险能力的范围内持续增值

通常来讲,每个人都应该关注的财富指标有三项:

  • 第一是安全指标,就是保障你生存安全的能力有多强;
  • 第二是成长指标,就是看你的钱有没有帮你好好赚更多的钱;
  • 第三则是财富自由指标,就是大家都理解的字面意思。

那这三项指标都分别如何测算呢?我依次来说。

安全指标

让自己具备足够安全的财富状况,需具备如下三个能力:

1、应急能力。也就是当你遇到突发事件,暂时没有经济来源时,是否也能维持现在的生活水平。

检测方法:流动资产/日常必需月支出。结果在3-6之间达标。所谓流动资产,就是指当下你能马上拿出来的钱。

2)偿债能力。就是避免陷入债务危机的能力。如果你拥有短期债务,比如借了别人几万块钱,那就需要:流动资产/短期负债>=2,同时借款利率不要超过10%。而如果你有中长期债务,比如车贷房贷,那建议:债务综合/总资产,不要超过总资产的50%-60%。平摊到每月还款/月收入,也不要超过30%-40%。

3)保障能力。这点指你是否配备了合适的商业保险。这方面就复杂很多了,我们待后续学到再说。

成长指标

想让你的钱生钱,关键就看成长指标是否过关,具体如下:

1)储蓄能力。这里的储蓄,不只是活期存款,而是指你每月固定存下来,不会轻易挪用的钱。只有保证长期储蓄,才能有足够的本钱支撑上面的“安全指标”。建议每月储蓄/每月收入 > 30%,是个较合理的数值。

2)生息资产比例。所谓生息资产,就是指能产生利息收入的资产,市面上常见的基金、债券、可分红保险,都属于此,如果你用于投资的资产/总资产 > 50%,那就说明生息资产的成长性较好。注意,买房投的资不属于生息资产,只有买的房子产生租金,才算生息。

3)投资回报率。这个指标测算,就是看是否:每年投资收益/总投资资产 > 5%。这里的收益,主要来源于投资产生的收益和分红。

财富自由指标

财富自由的测算方法最简单,但也最难实现。就是计算:被动收入/支出,若结果 > 1,就说明你已经达到基本的财务自由。这里的被动收入,顾名思义,就是指无需付出劳动也可产生财富的收入项,比如知识产权带来的版税、学费,比如出租固定资产带来的租金,比如持续的股票分红等等。当然,如果你的成长指标良好,投资收益/支出能大于1,也几乎等于于财富自由了,很多互联网创业者就是这样达到的。

怎么样,这三方面的指标,每项能力都建议你自己计算下,如果能达标,就说明你离财富自由不远了,希望今天的分享能对你有帮助。后面的理财学习之路还很长,我们下次再聊~

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